Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — один из крупнейших игроков на рынке кредитных историй в России. Эта организация помогает банкам, микрофинансовым учреждениям, страховым компаниям и другим участникам финансового рынка получать необходимую информацию о заемщиках. Разберем, какие данные хранит ОКБ, как ими воспользоваться и зачем знать свою кредитную историю.
Что такое Объединенное кредитное бюро
Объединенное кредитное бюро — это бюро кредитных историй (БКИ), задачей которого является сбор, хранение и предоставление данных о кредитной дисциплине физических и юридических лиц. Все банки, МФО и другие кредиторы обязаны передавать сведения о клиентах в одно или несколько БКИ. ОКБ входит в число наиболее авторитетных бюро и сотрудничает с более чем 600 организациями, включая крупнейшие банки России.
Как формируется кредитная история
Кредитная история (КИ) — это запись всех финансовых операций, связанных с кредитами. Каждый раз, когда заемщик:
- получает кредит;
- своевременно вносит платежи или допускает просрочки;
- полностью закрывает кредит;
эти данные передаются в бюро. Информация обновляется каждые три дня и хранится минимум семь лет с момента последнего изменения.
Структура кредитной истории
Согласно закону № 218-ФЗ, кредитная история состоит из четырех частей:
- Титульная часть
Содержит личные данные физического лица (ФИО, дата рождения, СНИЛС) или реквизиты компании (ИНН, ОГРН, юридический адрес). - Основная часть
Здесь указаны суммы кредитов, сроки их предоставления, информация о платежах, задолженностях, просрочках и обеспечении. - Закрытая часть
Отражает данные о том, кто запрашивал кредитную историю (названия организаций и цели запросов). - Информационная часть
Содержит сведения о заявках на кредиты, отказах в их выдаче, а также данные о длительных просрочках и банкротстве.
Какую информацию предоставляет ОКБ
При запросе кредитной истории ОКБ формирует отчет, который включает:
- действующие и закрытые кредиты;
- историю платежей и просрочек;
- текущие заявки на кредит;
- кредитный рейтинг (скоринг) — от 1 до 999 баллов.
Полные данные доступны только владельцу КИ. Третьи лица (банки, МФО и другие организации) получают информацию с согласия заемщика или на основании закона.
Кто может запросить кредитную историю
Доступ к данным имеют:
- владельцы КИ;
- представители с доверенностью;
- кредитные организации при подаче заявки на кредит;
- суды, следственные органы и нотариусы (в рамках их полномочий).
Зачем проверять свою кредитную историю
Регулярное отслеживание КИ помогает:
- понять причины отказа в кредитовании;
- выявить ошибки в данных;
- убедиться, что на ваше имя не оформлены чужие кредиты.
Как получить кредитную историю в ОКБ
- Онлайн
Самый удобный способ — через портал «Госуслуги» или личный кабинет на сайте ОКБ. - Лично
Посетите центральный офис компании в Москве с документом, удостоверяющим личность. - По почте
Отправьте заверенное нотариусом заявление на адрес офиса ОКБ. - Через банк
Некоторые банки предоставляют доступ к КИ своим клиентам. Например, Сбербанк работает только с ОКБ.
Каждое физическое лицо может дважды в год запросить кредитную историю бесплатно. Дополнительные запросы оплачиваются (стоимость услуги — 600 рублей).
Сервисы и услуги ОКБ
Для частных лиц:
- Кредитная история — полный отчет о ваших финансовых обязательствах.
- Кредитный рейтинг — оценка вашей надежности для кредиторов.
- Уведомления об изменениях в КИ — полезно для контроля за состоянием кредитной истории.
Для бизнеса:
- Кредитные отчеты — данные о клиентах для оценки рисков.
- Скоринговые модели — прогноз вероятности дефолта заемщиков.
- Антифрод-сервисы — защита от мошенничества.
- Биржа долгов — платформа для работы с просроченными задолженностями.
Почему важно знать свой кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг показывает вероятность того, что заемщик выполнит свои обязательства. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на одобрение кредита на выгодных условиях. Проверка рейтинга особенно полезна перед подачей заявки на крупный кредит или ипотеку.
Объединенное кредитное бюро играет важную роль в финансовой системе России, предоставляя заемщикам и кредиторам актуальную информацию для принятия решений. Регулярное отслеживание своей кредитной истории помогает сохранить финансовую репутацию, избежать ошибок и предотвратить мошенничество. Пользуйтесь инструментами ОКБ, чтобы управлять своей кредитной историей эффективно и безопасно.
