Денежные средства под залог собственности являются определенной разновидностью займа с обеспечением. Недвижимость, передающаяся владельцем в качестве залога, гарантирует отдачу выплаченных сумм. За счет этого, кредиторы нередко идут на многие уступки.
Получить деньги можно, даже при отказе банковского учреждения в потребительском займе или по причине отсутствия документов, подтверждающих доходы и наличие работы.
Главные особенности
Основным условием такого способа кредитования является залог. Он считается основным гарантом для возврата денежных средств. Поэтому кредитор может выдать значительные денежные суммы на продолжительное время и на очень выгодных условиях.
Составить договор по кредиту имеет право каждый владелец недвижимости. Когда клиент не является обладателем какого-либо имущества, в качестве залогодателя может стать поручитель заемщика.
Цели для получения ссуды под залог имущества:
- Приобретение квартиры и ремонтные работы.
- Открытие собственного бизнеса.
- Внесение денег за обучение.
- Проведение лечения и реабилитационный период.
- Осуществление коммерческой деятельности.
Разновидности имущества, выступающего в качестве залога
Залогом могут быть гаражные, офисные и складские помещения, загородные дома, квартиры, земельные наделы. Такая недвижимость считается постоянно стабильной. За счет этого, коммерческие учреждения готовы выдавать кредиты.
Но они предъявляют определенные условия к залоговому предмету. Основное их них является в ликвидности собственности. Это значит, что при необходимости, его без труда можно будет продать.
Обычно, компании не берут в залог имущество с обремененными условиями. В частности, это касается жилья, находящегося в аварийном состоянии или незаконно выполненная перепланировка. Также дома, попадающие в категорию под снос, тоже внимательно рассматриваются, перед выдачей кредита.
Если в качестве залога выступает дом, то первостепенное значение предъявляется количеству этажей и доступности транспортных средств. Необходимо, чтобы здание было полностью построено и обладало коммуникационным снабжением, комфортными условиями, отопительной системой и электричеством.
Каждая кредитная организация выдает ссуду на своих определенных условиях. Имеются компании, принимающие в качестве залога только квартиры. Также существуют финансовые учреждения, дающие денежные средства под залог любого имущества.
Перед выдачей кредита, компания может воспользоваться услугами специалиста в области оценки недвижимости. Опытный профессионал составит и выдаст заключение о состоянии имущества, уровня его износа, аварийности и необходимости проведения ремонтных работ. Следует знать, что за такие дополнительные услуги надо будет доплатить. Да и сам процесс оценки отнимает некоторое время.
Помимо этого, предметы залога придется застраховать. За это тоже надо будет заплатить.
Каким образом и где получить кредит под залог жилища
Ссуды под залог имущества выдают банковские учреждения, КПК и частные инвесторские организации. Выбирая кредитную компанию, клиенты в основном ориентируются на требование о предъявлении ими документов о доходах.
Также основными факторами для этого считаются условия для выдачи займа, ставка по процентам, время изучения заявления, выдача денег. Разные кредитные компании имеют свои условия для выдачи средств по займу.
Банковские учреждения
Основное достоинство таких организаций заключается в прозрачности действий по сделке. При согласовании и подписании договорных обязательств, не должно возникать каких-либо добавочных платежей. Когда заемщик нарушает график внесения денежных средств по кредиту, финансовое учреждение взыскивает суммы задолженности, на основании законодательства и соответствующего пункта в договоре. Если клиент обратится в банк, то ему необходимо будет принести документы о его платежеспособности.
Окончательное решение банковская организация выносит в зависимости от кредитного рейтинга клиента. Когда этот показатель занижен, то в выдаче денежных средств могут отказать. Еще банки уточняют, в каком состоянии находится имущество по залогу. В таком случае рассмотрение заявки может продлиться на долгое время. Обычно решение выносится в течение 6 суток. Деньги выдаются не сразу, а лишь по завершении оформления всей необходимой документации.
Самые минимальные размеры процентных ставок по имущественному залогу составляют 7-9 процентов. Необходимо знать, что процедура страхования в таких учреждениях является обязательной. Значит, за это тоже надо будет заплатить. Обычно оценочный процесс квартиры обходится четыре или пять тысяч рублей, процедура страхования - шесть тысяч рублей (в год). Если отказаться от страхования, ставка по процентам повышается.
Микрофинансовые организации
Согласно сегодняшнему действующему законодательству, МФО не вправе оказывать услуги по займу, когда залогом выступает дом или квартира физического лица. Но они могут выдавать ссуды, если в качестве залогового имущества выступает коммерческое строение.
Для микрокредитных учреждений не надо предъявлять документы с подтверждением кредитного рейтинга и платежеспособности клиента.
Заявления в МФО изучаются в течение двух часов. Однако ставки по процентам в таких компаниях повышенные - более 50 процентов годовых.
Перед обращением в микрофинансовые организации необходимо все тщательно обдумать, так как они часто предоставляют непрозрачные условия сделок, которые выявляются уже после подписания договорных обязательств.
Частные инвесторы
В случае, если кредитные учреждения вынесли решение не в пользу выдачи ссуды, клиенты обращаются в инвесторские частные компании. Такие кредиторы дают денежные средства в заем без наличия каких-либо подтверждающих документов. При рассмотрении заявления, инвесторы оценивают только залоговое имущество и его ликвидность. Решение принимается за один день.
При обращении в такие организации, не следует предполагать о выгодном займе. Кредитная ставка под имущественный залог в месяц составляет в среднем от трех до пяти процентов. Необходимо знать, что соглашение заключается лишь на 12 месяцев. Срок договора можно увеличить, но не на предыдущих условиях.
Кредитные потребительские кооперативы
КПК является организацией, участники которой могут получить финансовые выплаты. Те, кто не является членом такого объединения, не могут обращаться в такие структуры.
КПК не является финансовой компанией. Она действует ради оказания денежной поддержки своим клиентам. Ее деятельность осуществляется на основании существующего законодательства и контролируется соответствующими органами.
Достоинство КПК в том, что они быстро выдают ссуды, без необходимости залога на имущество. Ставки по процентам в таких сообществах минимальные. Они могут выделить ссуду в любом размере без подтверждающих документов.
Факторы, которые учитываются при подписании договора займа под залог
При неграмотном выборе кредиторской компании для получения денежных средств посредством имущественного залога, впоследствии могут произойти непредвиденные ситуации, вплоть до лишения имущества.
При оформлении кредита необходимо обращать внимание на следующие моменты:
- При передаче имущества в качестве кредитного залога, на него накладываются определенные ограничения.
- Клиент получит лишь некоторую долю денег по оценке имущества. Благодаря залоговому дисконту, кредиторы ограничивают себя от вероятного повышения стоимости недвижимости на рынке.
- Заем под имущественный залог трудно рефинансировать, так как не все финансовые структуры готовы осуществлять деятельность с обремененной недвижимостью.
Каким образом взять кредит под залог и не остаться без недвижимости
Основное правило заключается в верном выборе кредитной компании. Очень часто такой принцип выдачи денег используют мошенники. Они могут предъявить клиентам завышенные процентные ставки и предложить поставить подпись не под кредитным соглашением, а на дарственный или купли-продажи договор. При этом пообещать обнулить его, при погашении кредита. В этой ситуации хозяин имущества собственноручно отдает право пользования на недвижимость другим людям.
Чтобы не попасться на удочку злоумышленников, стоит подавать заявку на заем в проверенные учреждения. Надо при этом уточнить у них наличие лицензии на такую деятельность. Требуется с предельной внимательностью просмотреть каждый пункт договора, прежде чем поставить подпись под ним.
При наличии непонятных записей в соглашении, необходимо получить консультацию у юриста. Нужно обращаться в кредитные организации только с отличными отзывами и положительной репутацией.
Есть множество финансовых учреждений, которые выдают денежные средства клиентам в непредвиденных сложных ситуациях. Прежде чем обращаться к ним, надо проверить о них все данные, чтобы не связаться со злоумышленниками. Необходимо довериться компаниям с прозрачными кредитными условиями.
Куда можно обратиться за кредитом под залог имущества
В сегодняшнее время широко используется кредитование в онлайн-режиме. Такой вариант займа является комфортным и надежным.
Инновационным продуктом в формате онлайн считается заем под имущественный залог в Кредитном Потребительском Кооперативе «Сберегательный дом».
Данная финансовая организация специализируется на выдаче кредита под имущественный залог по российской территории. Она обладает уникальным методом решения в выдаче денег. За счет круглосуточной работы значительно уменьшилось время рассмотрения заявок.
По сравнению с конкурентами в этой сфере деятельности, КПК быстро выдает денежные суммы клиентам - в день подачи заявки.
Компания выдает ссуды под имущественный залог членов КПК. Кредиты даются на период 1-180 месяцев. Ставки процентов - от 10 процентов годовых. Самая большая сумма займа равна 30 000 000 руб. Все деньги должны быть выплачены клиентом в течение периода, указанного в кредитном договоре.
Членом КПК «Сберегательный дом» может стать любое физическое лицо с имеющимися задолженностями в банках, наличием судебных разбирательств по займам и заблокированными банковскими счетами. Организация оказывает помощь заемщикам со сложным финансовым положением.
Чтобы оформить заявку на получение ссуды, потребуется небольшое количество документов. Организация работает с клиентами, у которых нет возможности собрать пакет подтверждающих документов. Главное внимание обращается на юридическую чистоту имущества и его ликвидность.
Компания оценивает все риски и предлагает клиентам заем на максимально выгодных условиях.
Достоинства и недостатки
Данный вид кредитования достаточно популярен среди наших клиентов. Объяснить это можно наличием у него ряда преимуществ:
- возможность получения значительной суммы;
- большой срок возврата займа;
- привлекательные ставки;
- выдача денег в день обращения;
- гибкие условия предоставления займов;
- высокий процент одобрения заявок – в случае с нашей компанией этот показатель превышает 95%.
Также перед оформлением займа следует познакомиться и с недостатками кредитования под залог недвижимости. Наиболее серьезным среди них является возможность потерять объект залога. Чтобы этого не произошло, необходимо оценить свои финансовые возможности. В противном случае от этого шага стоит отказаться.
Специалисты «Гарант Залог» предоставляют профессиональную бесплатную консультацию. Они ответят на все ваши вопросы и помогут принять правильное решение. В нашей компании высокий процент одобрения заявок. Также мы не изучаем кредитную историю своих клиентов и не требуем от них справку о доходах. Благодаря этому наша компания выгодно выделяется на фоне банковских организаций. Уверены, что наше сотрудничество будет выгодным для каждой стороны.
