Получение займа под залог обладает множеством достоинств по сравнению с обычной ссудой. Причиной является тот факт, что такие кредиты связаны с минимальными рисками для финансовых компаний. Поэтому ставки по процентам в них наиболее выгодные. В настоящее время распространены залоговые займы под ПТС.
Характерные особенности кредита под залог ПТС
Коммерческие организации предоставляют владельцам транспортных средств, два вида услуг по залоговому займу.
Один из них заключается в кредите под залог самой машины. Она при этом остается под охраной на определенной стоянке весь период, указанный в соглашении.
Другой вариант предполагает заем под документы автомобиля. Тогда машина находится у заемщика на условиях с определенными ограничениями. Они заключаются в невозможности продажи или дарения автотранспорта до момента окончательной выплаты ссуды.
Услуги по кредитованию под залог документов на машину оказываются многими МФО, банковскими учреждениями и определенными автомобильными ломбардами. При решении выдачи максимальной суммы займа, учитывается оценочная стоимость машины. Обычно, кредиторские компании предоставляют ссуду, которая равняется примерно от 60 до 80 процентов от установленной цены на транспортное средство.
Достоинства:
- Машина находится у клиента. Ее можно использовать по обычному назначению.
- Вероятность мгновенного получения в заем значительной денежной суммы, доходящей до 500 тысяч или даже одного миллиона рублей.
- Многие кредиты предоставляются без наличия справки формы 2-НДФЛ или документации, в которой указаны сведения о платежеспособности заемщика.
- Залогом может быть иностранная марка автомобиля или российская, при условии ее нормального технического состояния.
- Мгновенное принятие решения по заявке.
- Необходимое количество денег выдается в день подачи заявления.
Куда лучше обратиться - в ломбард или банк
Многие собственники машин, которые в первый раз захотели воспользоваться займом под залог паспорта автотранспорта, задумываются над тем, в какую организацию подать заявку.
Банк обладает преимуществом наиболее выгодного предложения ставки по процентам - от 7,5 до 8 процентов. Но число недостатков у такой коммерческой организации много. При кредитовании, она требует от клиентов предоставления справки о полученных доходах. Без нее получить ссуду невозможно.
Автомобильные ломбарды выдают денежные средства только по документам на транспорт, водительскому удостоверению и паспорту.
Также банки предусматривают наличие у клиента хорошей кредитной репутации. Автоломбарды выдают займы почти всем собственникам машин, невзирая на их рейтинг в этой категории.
Заемщики, у которых отсутствует официальная работа, не смогут получить ссуду в банковском учреждении. Период последнего места деятельности должен составлять не меньше полугода. Ломбарды не запрашивают у клиентов такие сведения.
Банк рассматривает заявление на кредит до трех дней. В то время как МФО, практически мгновенно занимаются заявкой клиента. Ответ выдается ими через один час. Специалист ломбарда не созванивается с кем-либо для получения информации о клиенте.
В автоломбарде расчет ставки по процентам выполняется в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. За счет этого, ссуда выдается на максимально выгодных условиях по сравнению с банковским учреждением.
В случае, когда машина была приобретена после вступления в брак, то необходимо предъявить письменное подтверждение от супруга (супруги). Большим плюсом для кредиторов является наличие ОСАГО или КАСКО.
Требования, предъявляемые к транспорту и клиенту
Самым основным достоинством займа под залог является небольшое количество условий к клиенту:
- Наличие российского паспорта.
- Постоянный адрес проживания и прописки.
- Возрастная категория от 18 до 21 года (на усмотрение компании).
Условия, которые предъявляются к автотранспортному средству:
- Пробег машины.
- Рыночная цена.
- Состояние технических характеристик.
Не разрешается применять в качестве залогового предмета машину, приобретенную в кредит, который не погашен. Нельзя использовать автомобиль, имеющийся в реестровом перечне залога. Кредит выдается только под личное транспортное средство.
Процесс оформления и выдачи кредита
Алгоритм действий:
- Вы подаете заявку на сайте ломбарда или МФК в онлайн-формате. Тут же выполняется расчет цены ссуды.
- Оператор коммерческой организации мгновенно отвечает на ваше обращение и делает предложение в услуге оценки машины, которая является залогом. Этот процесс может происходить в любом удобном для вас месте - дома, на работе или в ломбарде.
- Затем составляется кредитное соглашение, в котором указан точный платежный график. Вам следует внимательно с ним ознакомиться, чтобы в последующем не получилось негативных ситуаций.
- После подписания договора, вы отдаете паспорт транспортного средства в компанию. Он будет храниться там до окончательного погашения кредита.
- Когда все документы будут согласованы и подписаны двумя сторонами, вам выдается вся сумма кредита. Она может быть получена вами непосредственно на руки или поступить на расчетный счет, карту банка.
Погашать заем можно разными методами - посредством электронного кошелька, терминала, интернет-банкинга или наличными в кассе компании.
Помните, что следует доверять коммерческим организациям, зарегистрированным в Реестре МФО ЦБ РФ. Нельзя обращаться в ломбарды, у которых отсутствует лицензия, так как есть риск лишиться своего автомобиля. Во избежание такой ситуации, необходимо изучить отзывы о компании в Интернете.
Какие компании выдают кредит под залог ПТС по минимальной процентной ставке
ООО МКК «Альтернативное финансирование» (компания «CarCapital») специализируется на выгодном быстром кредитовании. Залоговым предметом может быть легковой или коммерческий автомобиль, имеющий цену до ста тысяч руб.
Ознакомиться со всеми условиями выдачи займа можно на официальном сайте компании. Клиенты имеют возможность в получении срочной ссуды. При этом, им не надо предоставлять справки о доходах до пятисот тысяч рублей (в зависимости от оценочной стоимости и технического состояния залоговой машины).
Максимальный период кредитования в компании «CarCapital» составляет до 3 лет. Ставка по процентам - от двух в месяц. На сегодняшний день это предложение займа под залог паспорта машины является наиболее выгодным.
Компания является официальным дилером популярного сервиса «CarPrice». Оценку автотранспортного средства и заключение договора можно выполнить в любом из офисов «CarPrice», располагающихся по всей территории РФ.
Основные риски
Обращаясь в кредитную организацию для оформления займа, пользователю необходимо оценить все существующие риски. Существует большое количество онлайн-калькуляторов, с помощью которых можно предварительно определить размер ежемесячных платежей и решить, сможете ли вы их своевременно выплачивать. Также специалисты «Гарант Залог» всегда готовы предоставить бесплатную профессиональную консультацию.
Рассмотрим основные риски необдуманного кредитования под залог ПТС:
- Можно лишиться автотранспортного средства, а также задолжать серьезную сумму кредитору. Чтобы этого не произошло, необходимо тщательно просчитать свои финансовые возможности. Если существуют риски несвоевременной оплаты займа, то лучше отказаться от этой затеи.
- Скрытые комиссии. При заключении договора крайне важно внимательно его изучить. Недобросовестные кредиторы могут предложить уплачивать в течение первых месяцев небольшой процент, а затем ставка резко увеличится. Компания «Гарант Залог» не использует такие методы. Наши кредиты максимально прозрачны.
Несмотря на наличие этих рисков, кредитование под залог ПТС пользуется большой популярностью.