У многих людей лишь мысли о том, что они могут потерять работу, являются сильным стрессовым фактором. Если человек сталкивается с этим в реальности, то он оказывается в тяжелом эмоциональном состоянии. Подобная ситуация усугубляется наличием кредита. Потеря работы – сложнейшая жизненная ситуация, но разрешимая.
Необходимо лишь не отчаиваться и начинать искать нового работодателя. Когда у человека нет работы, то найти деньги на выплату займа крайне сложно. Однако и из этой ситуации можно найти выход. Одним из решений в данной ситуации является рефинансирование займа. Сегодня мы выясним, как выплачивать кредит при потере работы.
Почему важно быстро посетить в банк после потери работы?
Некоторые люди, у которых нет возможности своевременно платить взносы по кредиту, бояться обращаться в банковскую организацию. Это серьезная ошибка. Если вы потеряли работу, и денег на погашение займа нет, то нужно в максимально короткие сроки обратиться в банковскую организацию.
Специалисты помогут вам найти выход из сложившейся ситуации. Запомните, что каждый день просрочки выплаты кредита приведет к введению штрафных санкций. Перед тем, как посетить банк со своей проблемой, соберите все необходимые документы, подтверждающие ваше тяжелую финансовую ситуацию:
- распоряжение о сокращении с последнего места работы;
- справка о приобретении статуса безработного;
- выписка со счета в банке либо справка из бухгалтерии – помогут доказать факт уменьшения размера зарплаты;
- выписка из медицинской карты о наличии тяжелого заболевания либо о проведении дорогой операции и т.д.
Каким заемщикам поможет перекредитование?
Перекредитование представляет собой продление кредитного договора с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Если заемщик потерял работу, то посетив банковскую организацию, у него появится возможность переоформить договор кредитования на более привлекательных условиях. Перекредитование доступно людям, соответствующим двум критериям:
- Выплаты по кредиту ранее проводились без просрочек. Банковские организации охотно сотрудничают с добросовестными клиентами.
- Вам предстоит предъявить сотрудникам банка трудовую либо справку об увольнении.
Важно не затягивать и своевременно обратиться в банковскую организацию для перекредитования.
Кому подойдет реструктуризация?
Банковские организации нередко входят в положение клиента и пересматривают условия договора по текущему займу в сторону улучшения условий кредитования. Потеряв работу, вам стоит незамедлительно обратиться в банк и попросить его об уменьшении процентной ставки. Реструктуризация кредитных обязательств позволит вам:
- изменить схему оплаты займа на более выгодную;
- избежать штрафных санкций за просрочку выплат;
- снизить процентную ставку либо продлить срок действия договора.
Благодаря реструктуризации кредитного договора вы сможете сохранить свою кредитную положительную историю. Однако данный вариант обладает одним минусом – при увеличении срока кредитования возрастает и общая сумма переплаты. Кроме этого, банковская организация для минимизации своих рисков может потребовать оформить залог либо найти поручителей.
Кому подойдут кредитные каникулы?
Еще один способ выхода из сложившейся ситуации – кредитные каникулы. В чрезвычайной ситуации у клиентов банковских организаций есть возможность отсрочить выплаты по кредиту на определенное время. При этом условия имеют ряд отличий от реструктуризации:
- Выплачивать предстоит только проценты.
- После завершения кредитных каникул вам придется выплачивать ежемесячные взносы в прежнем объеме. При этом срок действия договора продлевается на аналогичный каникулам срок. Например, ваши кредитные каникулы длились 3 месяца. В этом случае срок уплаты кредита продлевается на аналогичный период.
Если заемщик ранее всегда выполнял свои обязательства, то банковская организация не откажет ему в предоставлении кредитных каникул.
Кому подойдет рефинансирование кредита?
Рефинансирование – процедура получения нового кредита для погашения действующего. При этом заемщик не получает деньги на руки, так как они сразу идут на погашение текущих
" /> долговых обязательств. Важно понимать, что рефинансирование, как и любой другой описанный вариант решения проблемы, не позволит вам избавиться от взятых на себя кредитных обязательств.
У рефинансирования есть несколько преимуществ:
- объединение нескольких кредитов в один;
- возможность получить более низкую процентную ставку;
- возможность стать клиентом другой банковской организации;
- рефинансирование подходит для различных видов займов.
Однако не каждый заемщик может воспользоваться услугой по рефинансированию. Банковские организации не рефинансируют долг перед МФО. Также данная услуга не доступна, если ранее вы допускали просрочки по выплате займа.
Как договориться с банком, чтобы он пересмотрел условия вашего кредита?
Прежде чем посетить банковскую организацию для решения проблемы, необходимо подготовить пакет документов, которые сможет подтвердить ваше тяжелое финансовое положение. К числу таких документов принадлежат:
- приказ о сокращении;
- исковое заявление в судебную инстанцию о прекращении сотрудничества с работодателем по причине задержек выплат зарплаты;
- копия трудовой с записью о сокращении;
- справка о принятии на учет в статусе безработного;
- свидетельство о смерти созаемщика и т.д.
Во время общения с сотрудниками банка вам предстоит правильно оценить текущую ситуацию. Например, если вам предлагают отсрочку по выплатам сроком на 2 месяца, но за это время в вашей жизни ничего не изменится, то стоит сообщить об этом. Велик риск того, что при повторном обращении вам откажут в изменении условий кредитования.
Какие последствия есть у невыплаты кредита?
Если заемщик не будет искать выход из сложившейся ситуации и прекратит выплачивать заем, то дело передается в судебную инстанцию. Во время рассмотрения дела суд определит размер задолженности. Если вы сможете убедить суд с том, что оказались в тяжелой финансовой ситуации, то вы можете рассчитывать на смягчение условий выплат.
Однако при обращении в судебную инстанцию. Истец вправе потребовать с ответчика возмещение расходов на оплату услуг юристов. В результате сумма выплат по займу возрастет. Часто банковские организации предпочитают не подавать в суд, а обращаются за помощью к коллекторам. Если договориться с ними не получилось, то дело все же будет передано в суд. В ситуации, когда после вступления в силу решения судебной инстанции вы не смогли возобновить выплаты, то судебными приставами сумма долга будет изъята с ваших счетов либо благодаря продаже его имущества.
Кому подойдет банкротство?
С октября 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц. Сразу следует сказать, что эта мера является крайней. К ней стоит прибегать только в том случае, если все другие способы не принесли желаемого результата. Только если вы не способны продолжить выплачивать заем, можно инициировать процедуру банкротства.
Чтобы погасить долги, часть ваше имущества будет продано. Вы на определенное время потеряете возможность занимать руководящие должности и покидать территорию России. Если размер задолженности не превышает 500 тысяч рублей, то процедура банкротства может быть инициирована через МФЦ. В противном случае вам предстоит обратиться в арбитражный суд.
Почему лучше оформить страховку от потери работы?
Страховка поможет вам избежать банкротства по выплате займа в случае потери работы. Она работает в ситуациях, если заемщик был уволен не по собственному желанию:
- закрытие предприятия;
- сокращение должности;
- смена собственника предприятия;
- потеря работы по причине отсутствия желания переходить на другую должность;
- восстановление работника, ранее выполнявшего ваши должностные обязательства.
Если вы оформили страховку и потеряли работу, то выплачивать заем за вас будет страховая компания. Однако полностью избавить себя от необходимости погашения кредита с помощью страховки не получится. Страховые компании выполняют ваши обязательства на протяжении 3-6 месяцев.
Если вы потеряли работу и у вас остались кредитные обязательства, то нельзя скрываться от банка. Собрав пакет необходимых документов, посетите банковскую организацию и постарайтесь найти выход из сложившейся ситуации.
